Rambay – Di tahun 2026 ini, kebutuhan akan dana tunai yang cepat dan fleksibel semakin meningkat seiring dengan dinamisnya perekonomian digital. Salah satu solusi finansial yang paling populer di kalangan masyarakat Indonesia adalah Shopee Pinjam (SPinjam).
Layanan pinjaman tunai yang disediakan oleh marketplace raksasa Shopee ini menjadi primadona karena proses pengajuannya yang mudah, pencairan instan, dan keamanan yang terjamin di bawah pengawasan Otoritas Jasa Keuangan (OJK).
Namun, sebelum Anda memutuskan untuk menekan tombol “Ajukan”, hal paling krusial yang harus dilakukan adalah memahami tabel angsuran Shopee Pinjam. Mengapa ini penting?
Karena dengan mengetahui estimasi cicilan bulanan, Anda dapat mengukur kemampuan bayar Anda agar tidak terjebak dalam masalah finansial di kemudian hari.
Banyak pengguna yang tergiur dengan limit besar tanpa memperhitungkan bunga dan biaya admin, yang akhirnya memberatkan arus kas bulanan mereka.
Kami tidak hanya menyajikan simulasi angka, tetapi juga membedah cara perhitungan bunga, biaya tersembunyi yang mungkin tidak Anda sadari.
Hingga tips agar pengajuan Anda disetujui dengan limit maksimal di tahun 2026. Mari kita bedah tuntas simulasi cicilan SPinjam ini.
Apa Itu Shopee Pinjam (SPinjam)?
Shopee Pinjam atau sering disingkat SPinjam adalah produk pinjaman tunai yang ditawarkan kepada pengguna Shopee terpilih. Berbeda dengan ShopeePayLater (SPayLater).
Hanya bisa digunakan untuk berbelanja produk di dalam aplikasi Shopee, dana dari SPinjam akan dicairkan langsung ke rekening bank pengguna.
Fitur ini sangat membantu bagi mereka yang membutuhkan fresh money untuk keperluan mendesak, modal usaha mikro, biaya pendidikan, atau kebutuhan tak terduga lainnya.
Di tahun 2026, Shopee telah meningkatkan algoritma credit scoring mereka, sehingga penawaran limit dan bunga menjadi lebih personal (berbeda-beda setiap akun), namun tetap kompetitif dibandingkan pinjaman online (pinjol) lainnya.
Keunggulan SPinjam di Tahun 2026
- Pencairan Cepat: Dana bisa masuk ke rekening dalam hitungan menit (bahkan detik untuk bank tertentu seperti SeaBank, BCA, BNI, BRI, dan Mandiri).
- Tenor Fleksibel: Pilihan jangka waktu cicilan mulai dari 2, 3, 6, hingga 12 bulan.
- Bunga Kompetitif: Rata-rata bunga dimulai dari 1.95% per bulan (tergantung riwayat akun).
- Aman dan Legal: Terdaftar dan diawasi oleh OJK, sehingga penagihan dilakukan sesuai etika.
Rincian Bunga, Biaya Admin, dan Tenor SPinjam 2026
Sebelum masuk ke tabel angsuran, Anda wajib memahami komponen biaya yang membentuk total tagihan Anda. Banyak pengguna salah kaprah mengira cicilan hanya berupa “Pokok Pinjaman dibagi Tenor”. Padahal, ada komponen bunga dan biaya admin.
1. Suku Bunga (Interest Rate)
Untuk tahun 2026, Shopee menetapkan suku bunga SPinjam mulai dari 1.95% per bulan. Namun, angka ini tidak mutlak. Pengguna dengan skor kredit rendah atau riwayat pembayaran yang kurang lancar mungkin mendapatkan bunga hingga 3% atau 5% per bulan.
- Rumus Bunga:
Total Pinjaman x Persentase Bunga
2. Biaya Penanganan (Admin Fee)
Setiap kali Anda mencairkan pinjaman, akan dikenakan biaya penanganan sebesar 1% per transaksi.
- Penting: Biaya ini dipotong di awal. Artinya, jika Anda meminjam Rp1.000.000, dana yang masuk ke rekening bukan Rp1.000.000, melainkan Rp990.000 (setelah dipotong 1%). Namun, Anda tetap harus membayar cicilan berdasarkan pokok utang Rp1.000.000.
3. Pilihan Tenor
Shopee memberikan fleksibilitas pembayaran dengan opsi:
- 2 Bulan (untuk akun tertentu)
- 3 Bulan
- 6 Bulan
- 12 Bulan
Tabel Angsuran Shopee Pinjam Terbaru 2026
Berikut adalah simulasi tabel angsuran SPinjam berdasarkan asumsi bunga 1.95% per bulan. Harap diingat, tabel ini adalah estimasi. Angka pasti di aplikasi Anda mungkin sedikit berbeda tergantung suku bunga spesifik akun Anda.
1. Tabel Simulasi Pinjaman Kecil (Rp500.000 – Rp3.000.000)
Kategori ini biasanya digunakan untuk kebutuhan mendesak sehari-hari atau tambahan belanja bulanan.
| Jumlah Pinjaman (Pokok) | Tenor 3 Bulan (Cicilan/Bulan) | Tenor 6 Bulan (Cicilan/Bulan) | Tenor 12 Bulan (Cicilan/Bulan) | Dana Diterima (Setelah Potongan Admin 1%) |
| Rp 500.000 | Rp 176.417 | Rp 93.083 | Rp 51.417 | Rp 495.000 |
| Rp 1.000.000 | Rp 352.833 | Rp 186.167 | Rp 102.833 | Rp 990.000 |
| Rp 1.500.000 | Rp 529.250 | Rp 279.250 | Rp 154.250 | Rp 1.485.000 |
| Rp 2.000.000 | Rp 705.667 | Rp 372.333 | Rp 205.667 | Rp 1.980.000 |
| Rp 2.500.000 | Rp 882.083 | Rp 465.417 | Rp 257.083 | Rp 2.475.000 |
| Rp 3.000.000 | Rp 1.058.500 | Rp 558.500 | Rp 308.500 | Rp 2.970.000 |
2. Tabel Simulasi Pinjaman Menengah (Rp4.000.000 – Rp8.000.000)
Kategori ini sering digunakan untuk pembelian gadget, renovasi kecil, atau modal usaha rumahan.
| Jumlah Pinjaman (Pokok) | Tenor 3 Bulan (Cicilan/Bulan) | Tenor 6 Bulan (Cicilan/Bulan) | Tenor 12 Bulan (Cicilan/Bulan) | Dana Diterima (Setelah Potongan Admin 1%) |
| Rp 4.000.000 | Rp 1.411.333 | Rp 744.667 | Rp 411.333 | Rp 3.960.000 |
| Rp 5.000.000 | Rp 1.764.167 | Rp 930.833 | Rp 514.167 | Rp 4.950.000 |
| Rp 6.000.000 | Rp 2.117.000 | Rp 1.117.000 | Rp 617.000 | Rp 5.940.000 |
| Rp 7.000.000 | Rp 2.469.833 | Rp 1.303.167 | Rp 719.833 | Rp 6.930.000 |
| Rp 8.000.000 | Rp 2.822.667 | Rp 1.489.333 | Rp 822.667 | Rp 7.920.000 |
3. Tabel Simulasi Pinjaman Besar (Rp9.000.000 – Rp15.000.000)
Limit besar biasanya diberikan kepada pengguna Gold atau Platinum dengan riwayat pembayaran yang sangat baik.
| Jumlah Pinjaman (Pokok) | Tenor 3 Bulan (Cicilan/Bulan) | Tenor 6 Bulan (Cicilan/Bulan) | Tenor 12 Bulan (Cicilan/Bulan) | Dana Diterima (Setelah Potongan Admin 1%) |
| Rp 9.000.000 | Rp 3.175.500 | Rp 1.675.500 | Rp 925.500 | Rp 8.910.000 |
| Rp 10.000.000 | Rp 3.528.333 | Rp 1.861.667 | Rp 1.028.333 | Rp 9.900.000 |
| Rp 12.000.000 | Rp 4.234.000 | Rp 2.234.000 | Rp 1.234.000 | Rp 11.880.000 |
| Rp 15.000.000 | Rp 5.292.500 | Rp 2.792.500 | Rp 1.542.500 | Rp 14.850.000 |
Catatan: Angka di atas merupakan hasil pembulatan terdekat. Tagihan di aplikasi Shopee Anda mungkin memiliki selisih beberapa rupiah karena perbedaan metode pembulatan sistem.
Cara Menghitung Cicilan SPinjam Sendiri
Ingin menghitung jumlah pinjaman yang spesifik, misalnya Rp3.750.000? Anda tidak perlu bingung. Berikut adalah rumus manual yang bisa Anda gunakan untuk memverifikasi perhitungan di aplikasi Shopee.
Rumus:
Cicilan Per Bulan = {Pokok Pinjaman}{Tenor Bulan} + (Pokok Pinjaman times Suku Bunga)
Contoh Studi Kasus:
Andi ingin meminjam Rp 5.000.000 dengan tenor 6 bulan. Bunga di akun Andi adalah 1.95%.
- Hitung Cicilan Pokok:Rp 5.000.000 ÷ 6 = Rp 833.333
- Hitung Bunga Per Bulan:Rp 5.000.000 x 1.95% = Rp 97.500
- Total Angsuran Per Bulan:Rp 833.333 + Rp 97.500 = Rp 930.833
Berapa dana yang diterima Andi?
Ingat potongan admin 1%.
Rp 5.000.000 – (1% x 5.000.000) = Rp 5.000.000 – Rp 50.000 = Rp 4.950.000.
Dengan memahami rumus ini, Anda bisa lebih kritis dalam melihat rincian tagihan dan memastikan tidak ada biaya tak wajar.
Resiko Keterlambatan dan Denda SPinjam
Membahas tabel angsuran tidak lengkap tanpa membahas resiko jika Anda gagal membayar sesuai tabel tersebut. Shopee memiliki aturan yang ketat mengenai keterlambatan pembayaran.
Berapa Denda Telat Bayar SPinjam 2026?
Denda keterlambatan Shopee Pinjam adalah 5% dari total tagihan tertunggak. Denda ini akan langsung ditambahkan ke total tagihan Anda begitu melewati tanggal jatuh tempo (biasanya tanggal 5 atau tanggal 25 setiap bulan).
Simulasi Denda:
Jika cicilan bulanan Anda adalah Rp1.000.000 dan Anda telat bayar 1 hari saja:
- Denda = Rp1.000.000 x 5% = Rp50.000
- Total yang harus dibayar = Rp1.050.000
Selain denda materi, ada resiko lain yang lebih berat:
- Akses SPinjam & SPayLater Dibekukan: Anda tidak akan bisa menggunakan fitur ini sampai tunggakan lunas.
- Masuk SLIK OJK (BI Checking): Karena SPinjam bekerja sama dengan mitra bank dan lembaga keuangan resmi, riwayat kredit macet Anda akan tercatat di SLIK OJK. Ini akan menyulitkan Anda jika di masa depan ingin mengajukan KPR atau Kredit Kendaraan Bermotor.
- Penagihan Lapangan (Debt Collector): Sesuai prosedur OJK, penagihan akan dilakukan melalui telepon terlebih dahulu. Namun, jika tidak kooperatif dalam waktu lama, kunjungan lapangan dimungkinkan sesuai regulasi yang berlaku.
Cara Menaikkan Limit dan Mendapatkan Bunga Rendah
Tidak semua pengguna mendapatkan akses ke pinjaman Rp15.000.000 atau bunga 1.95%. Bagaimana caranya agar akun Anda mendapatkan privilese tersebut di tahun 2026?
- Bayar Tepat Waktu: Ini adalah kunci utama. Jangan pernah membayar lewat dari tanggal jatuh tempo. Lebih baik lagi jika membayar 2-3 hari sebelum jatuh tempo.
- Sering Bertransaksi di Shopee: Gunakan Shopee untuk membayar tagihan listrik, pulsa, atau belanja kebutuhan. Aktivitas akun yang tinggi menunjukkan bahwa Anda adalah pengguna aktif dan real.
- Lengkapi Data Diri: Pastikan verifikasi KTP dan data pendukung lainnya sudah valid dan terupdate.
- Hindari Pembatalan Pesanan: Rasio pembatalan pesanan yang tinggi dapat menurunkan skor kredit internal akun Anda.
- Gunakan Limit Secara Bertahap: Jangan langsung menghabiskan limit. Pinjamlah sesuai kebutuhan dan lunasi. Algoritma akan mendeteksi Anda sebagai peminjam yang sehat.
Perbandingan: Shopee Pinjam vs Pinjaman Bank (KTA)
Apakah tabel angsuran Shopee Pinjam di atas lebih murah dibandingkan Kredit Tanpa Agunan (KTA) Bank Konvensional? Mari kita bandingkan secara objektif.
| Fitur | Shopee Pinjam | KTA Bank (Digital/Konvensional) |
| Kecepatan Cair | Sangat Cepat (Menit) | Sedang (1-3 Hari Kerja) |
| Syarat Dokumen | KTP saja | KTP, NPWP, Slip Gaji |
| Bunga | Mulai 1.95% / bulan | 0.88% – 1.5% / bulan |
| Biaya Admin | 1% di awal | 1% – 3% atau biaya provisi |
| Tenor | Maksimal 12 bulan | Bisa sampai 36 – 60 bulan |
Disclaimer: Jika Anda mengutamakan kecepatan dan kemudahan syarat tanpa slip gaji, SPinjam adalah pemenangnya meski bunganya sedikit lebih tinggi. Namun, untuk pinjaman nominal sangat besar (di atas 20 juta) dengan tenor panjang, KTA Bank masih lebih unggul dalam hal suku bunga.
Kesimpulan
Mengetahui Tabel Angsuran Shopee Pinjam terbaru 2026 adalah langkah cerdas sebelum Anda berkomitmen pada utang. Berdasarkan simulasi di atas, kita dapat melihat bahwa SPinjam menawarkan solusi dana tunai yang sangat likuid.
Dengan skema pembayaran yang jelas. Dengan bunga mulai dari 1.95% dan tenor hingga 12 bulan, layanan ini sangat membantu untuk kebutuhan darurat maupun produktif.
Namun, kemudahan ini harus dibarengi dengan kedisiplinan finansial. Pastikan cicilan bulanan Anda tidak melebihi 30% dari penghasilan bulanan agar cashflow Anda tetap sehat.
Selalu ingat rumusnya: Pinjam sesuai kebutuhan, bukan sesuai limit. Gunakan simulasi dalam artikel ini sebagai patokan awal, dan selalu cek kembali rincian final di aplikasi Shopee Anda sesaat sebelum konfirmasi pencairan.
Jadilah pengguna yang bijak, manfaatkan teknologi finansial untuk kemajuan ekonomi Anda, dan hindari denda keterlambatan demi riwayat kredit yang bersih.
FAQ (Pertanyaan Umum)
1. Apakah bunga Shopee Pinjam 2026 tetap atau berubah-ubah?
Bunga SPinjam bersifat fixed rate (tetap) selama masa tenor pinjaman yang Anda pilih. Jika di awal disepakati 1.95%, maka sampai lunas bunganya tetap segitu. Namun, tawaran bunga untuk pinjaman berikutnya bisa berubah tergantung performa pembayaran Anda.
2. Apakah bisa melunasi Shopee Pinjam lebih awal?
Ya, Anda bisa melunasi seluruh tagihan SPinjam sebelum jatuh tempo. Namun, perlu dicatat bahwa bunga sisa bulan berjalan biasanya tetap harus dibayarkan penuh (tergantung kebijakan terbaru di aplikasi saat itu). Melunasi lebih awal sangat baik untuk memulihkan limit Anda.
3. Kenapa pengajuan Shopee Pinjam saya ditolak?
Ada beberapa alasan umum: nama di rekening bank tidak sama dengan nama di KTP/akun Shopee, masih memiliki tunggakan di SPayLater, data KTP buram saat verifikasi, atau sistem mendeteksi aktivitas mencurigakan pada akun Anda.
4. Tanggal berapa jatuh tempo Shopee Pinjam?
Jatuh tempo biasanya mengikuti tanggal Anda mencairkan pinjaman atau disamakan dengan siklus tagihan SPayLater (biasanya tanggal 5 setiap bulan). Anda bisa mengecek tanggal pasti di menu “Tagihan Saya” di aplikasi.
5. Apakah SPinjam ada DC (Debt Collector) lapangan?
Shopee bekerja sama dengan perusahaan jasa penagihan yang resmi. Penagihan lapangan adalah opsi terakhir yang dilakukan jika debitur tidak bisa dihubungi dan tidak memiliki itikad baik untuk membayar dalam jangka waktu yang lama (biasanya di atas 90 hari keterlambatan), sesuai dengan regulasi OJK.