Cara Pengajuan KTA BCA 2026, Syarat dan Tahapan Lengkap

Rambay.id – BCA Personal Loan atau yang sering dikenal sebagai Kredit Tanpa Agunan (KTA) BCA menjadi salah satu solusi finansial paling diminati oleh masyarakat Indonesia.

Produk pinjaman ini menawarkan fleksibilitas dana tunai tanpa memerlukan jaminan aset seperti sertifikat rumah atau BPKB kendaraan. Fasilitas ini sangat membantu nasabah yang membutuhkan dana cepat untuk berbagai kebutuhan.

Mulai dari biaya pendidikan, renovasi rumah, modal usaha, hingga kebutuhan konsumtif lainnya. Namun, sebelum mengajukan pinjaman, pemahaman mendalam mengenai syarat, prosedur, dan ketentuan yang berlaku sangatlah penting agar proses pengajuan berjalan lancar dan disetujui.

Mengenal BCA Personal Loan (KTA BCA)

BCA Personal Loan adalah pinjaman tanpa agunan yang dapat dipergunakan untuk berbagai kebutuhan nasabah, dimana pembayarannya dapat diangsur per bulan dengan tenor yang disesuaikan dengan keinginan dan kemampuan bayar nasabah.

Plafon pinjaman yang ditawarkan cukup variatif, mulai dari Rp5.000.000 hingga Rp100.000.000. Keleluasaan ini memberikan ruang gerak bagi pemohon untuk menyesuaikan nominal pinjaman dengan kebutuhan riil mereka tanpa harus terbebani oleh kewajiban menyediakan aset sebagai jaminan.

Selain fleksibilitas plafon, jangka waktu angsuran atau tenor yang ditawarkan juga cukup beragam, yaitu mulai dari 12 bulan, 24 bulan, hingga 36 bulan. Suku bunga yang kompetitif dan tetap (flat).

Selama masa kontrak kredit menjadi daya tarik utama, sehingga nasabah dapat memprediksi besaran cicilan bulanan tanpa khawatir akan fluktuasi bunga pasar.

Syarat Pengajuan KTA BCA 2026

Keberhasilan dalam mendapatkan persetujuan kredit sangat bergantung pada kelengkapan dan kesesuaian data pemohon dengan kriteria bank.

Bank BCA menetapkan standar kualifikasi tertentu untuk meminimalisir risiko kredit macet. Berikut adalah persyaratan utama yang wajib dipenuhi oleh setiap calon debitur.

Kriteria Umum Pemohon

Agar pengajuan dapat diproses, calon pemohon harus memenuhi kriteria dasar sebagai berikut:

1. Warga Negara Indonesia (WNI): Pemohon harus berstatus WNI dan berdomisili di Indonesia.
2. Batasan Usia: Usia minimum pemohon adalah 21 tahun dan maksimum 55 tahun pada saat pelunasan pinjaman.
3. Penghasilan Minimum: Terdapat perbedaan standar penghasilan berdasarkan domisili. Untuk pemohon yang berdomisili di area Jabodetabek, Bandung, Surabaya, Medan, dan Batam, penghasilan minimal adalah Rp2.500.000 per bulan. Sedangkan untuk daerah lainnya, penghasilan minimal adalah Rp2.000.000 per bulan.
4. Status Pekerjaan: Pemohon harus merupakan karyawan tetap, wiraswasta, atau profesional dengan masa kerja minimal 1 tahun (untuk karyawan) atau lama usaha minimal 2 tahun (untuk wiraswasta/profesional).

Persyaratan Dokumen Lengkap

Kelengkapan dokumen menjadi tahap validasi administrasi yang vital. Dokumen yang tidak lengkap atau tidak terbaca dengan jelas seringkali menjadi penyebab utama penolakan pengajuan. Berikut adalah rincian dokumen yang harus disiapkan:

• Formulir Aplikasi: Lembar pengajuan BCA Personal Loan yang telah diisi lengkap dan ditandatangani.
• Identitas Diri: Fotokopi KTP elektronik (e-KTP) pemohon. Pastikan data pada KTP sesuai dengan data terkini.
• Izin Usaha (Khusus Wiraswasta): Fotokopi Surat Izin Usaha Perdagangan (SIUP) atau Tanda Daftar Perusahaan (TDP) yang masih berlaku.
• Izin Praktik (Khusus Profesional): Fotokopi Surat Izin Praktik bagi dokter, notaris, atau profesi ahli lainnya.
• Bukti Penghasilan:
  • Bagi karyawan: Slip gaji terakhir atau Surat Keterangan Penghasilan (SKP) asli.
  • Bagi wiraswasta/profesional: Fotokopi rekening bank 3 bulan terakhir yang menunjukkan arus kas usaha.
• Nomor Pokok Wajib Pajak (NPWP): Dokumen ini wajib disertakan untuk pengajuan pinjaman dengan nominal di atas Rp50.000.000.

Syarat Kepemilikan Kartu Kredit

Salah satu poin penting yang sering terlewatkan oleh calon debitur adalah syarat kepemilikan kartu kredit. Untuk pengajuan BCA Personal Loan, nasabah umumnya diwajibkan sudah memiliki kartu kredit BCA atau kartu kredit dari bank lain.

Masa kepemilikan kartu kredit minimal harus sudah berjalan selama 1 tahun dengan riwayat pembayaran yang lancar. Plafon pinjaman yang disetujui seringkali dipengaruhi oleh limit kartu kredit yang dimiliki saat ini.

Bank menggunakan riwayat pembayaran kartu kredit sebagai acuan dalam menilai kedisiplinan dan karakter finansial calon pemohon.

Cara Pengajuan KTA BCA: Metode Online dan Offline

Di era digital saat ini, Bank BCA menyediakan berbagai saluran untuk memudahkan nasabah dalam mengajukan pinjaman. Pemohon dapat memilih metode yang paling sesuai dengan preferensi dan kesibukan masing-masing.

Pengajuan Melalui Layanan HaloBCA

Metode ini sangat cocok bagi individu yang memiliki keterbatasan waktu untuk mengunjungi kantor cabang. Proses pengajuan dapat dilakukan hanya melalui sambungan telepon.

1. Hubungi HaloBCA di nomor 1500888.
2. Sampaikan kepada petugas customer service mengenai keinginan untuk mengajukan BCA Personal Loan.
3. Petugas akan melakukan verifikasi data awal dan menanyakan beberapa informasi dasar.
4. Jika memenuhi kriteria awal, petugas akan memandu proses selanjutnya, termasuk cara pengiriman dokumen persyaratan (biasanya via email atau dijemput kurir bank jika tersedia di wilayah tersebut).

Pengajuan Melalui Kantor Cabang BCA

Mengunjungi kantor cabang tetap menjadi pilihan favorit bagi nasabah yang menginginkan interaksi langsung dan penjelasan mendetail.

1. Kunjungi kantor cabang BCA terdekat dengan membawa seluruh dokumen persyaratan asli dan fotokopi.
2. Ambil nomor antrean untuk bagian Customer Service (CS).
3. Sampaikan tujuan pembuatan aplikasi BCA Personal Loan.
4. Isi formulir aplikasi yang diberikan oleh petugas dengan data yang jujur dan akurat.
5. Serahkan berkas dokumen kepada petugas untuk diverifikasi kelengkapannya.
6. Setelah berkas diterima, nasabah akan mendapatkan bukti tanda terima dan tinggal menunggu proses analisis dari pihak bank.

Suku Bunga dan Biaya-Biaya Terkait

Transparansi mengenai biaya adalah hal mutlak dalam perencanaan keuangan. Selain angsuran pokok, terdapat komponen bunga dan biaya lain yang perlu diperhitungkan.

Suku Bunga (Flat/Tetap): Suku bunga KTA BCA bervariasi tergantung pada tenor yang diambil. Secara umum, kisaran bunga yang ditawarkan adalah:

• Tenor 12 bulan: 1,00% per bulan (12% per tahun).
• Tenor 24 bulan: 1,03% per bulan (12,36% per tahun).
• Tenor 36 bulan: 1,07% per bulan (12,84% per tahun). Catatan: Suku bunga dapat berubah sewaktu-waktu mengikuti kebijakan bank atau program promosi yang sedang berlangsung.

Biaya Provisi dan Lainnya:

• Biaya Provisi: Biasanya dikenakan sebesar 1% dari total pinjaman yang disetujui atau minimal Rp100.000. Biaya ini akan dipotong langsung dari dana yang dicairkan.
• Biaya Pelunasan Dipercepat: Jika debitur ingin melunasi seluruh sisa pinjaman sebelum masa tenor berakhir, biasanya akan dikenakan biaya penalti sebesar persentase tertentu dari sisa pokok utang (umumnya sekitar Rp200.000 atau sesuai ketentuan kontrak).
• Denda Keterlambatan: Keterlambatan pembayaran angsuran akan dikenakan denda harian sebesar 0,28% dari jumlah angsuran.

Tahapan Analisis dan Verifikasi Bank

Setelah dokumen masuk, bank tidak serta merta mencairkan dana. Terdapat proses analisis kredit (credit scoring) yang ketat. Tim analis bank akan melakukan pengecekan terhadap riwayat kredit pemohon.

Melalui Sistem Layanan Informasi Keuangan (SLIK) OJK (dahulu BI Checking). Riwayat kredit yang buruk, seperti adanya tunggakan pada pinjaman lain atau kartu kredit macet, akan menjadi faktor utama penolakan.

Selain itu, bank juga mungkin melakukan verifikasi telepon ke nomor kantor atau kontak darurat yang dicantumkan untuk memastikan kebenaran data pekerjaan dan domisili.

Oleh karena itu, memastikan nomor telepon yang didaftarkan selalu aktif dan dapat dihubungi adalah hal yang sangat esensial selama proses pengajuan berlangsung. Waktu proses persetujuan biasanya memakan waktu sekitar 14 hari kerja setelah dokumen diterima lengkap.

FAQ (Pertanyaan yang Sering Diajukan)

Kesimpulan

BCA Personal Loan menawarkan solusi likuiditas yang aman dan terpercaya bagi masyarakat yang membutuhkan dana tambahan tanpa jaminan. Dengan plafon hingga 100 juta rupiah dan tenor hingga 3 tahun, produk ini sangat fleksibel.

Namun, keberhasilan dalam cara pengajuan KTA BCA sangat bergantung pada kelengkapan dokumen, riwayat kredit yang bersih di SLIK OJK, serta kepemilikan kartu kredit dengan pembayaran lancar.

Memahami syarat dan menghitung kemampuan bayar sebelum mengajukan pinjaman adalah langkah bijak untuk menjaga kesehatan finansial jangka panjang. Pastikan seluruh persyaratan telah terpenuhi sebelum melangkah ke proses aplikasi untuk memperbesar peluang persetujuan.