Rambay.id – Di era teknologi finansial yang serba cepat ini, layanan PayLater seperti Kredivo telah menjadi penyelamat bagi banyak orang yang membutuhkan dana darurat atau sekadar ingin berbelanja dengan sistem cicilan.
Namun, seringkali pengguna dihadapkan pada situasi di mana mereka lebih membutuhkan uang tunai (cash) dibandingkan limit belanja barang. Pertanyaan yang paling sering muncul adalah: Bagaimana cara mencairkan limit Kredivo menjadi uang tunai atau saldo e-wallet?
Kamia akan coba berbagai cara untuk mencairkan limit Kredivo, mulai dari cara resmi yang disediakan oleh aplikasi hingga metode alternatif yang sering digunakan oleh masyarakat. Kami juga akan membahas risiko, biaya, dan langkah-langkah keamanan agar akun Anda tetap aman.
Memahami Jenis Limit di Aplikasi Kredivo
Sebelum masuk ke teknis pencairan, sangat penting bagi Anda untuk memahami struktur limit yang ada di dalam aplikasi Kredivo. Banyak pengguna baru yang salah kaprah menganggap semua limit bisa ditarik tunai. Secara umum, Kredivo membagi limitnya menjadi dua kategori utama:
1. Limit Belanja (PayLater)
Ini adalah limit utama yang diberikan saat pendaftaran disetujui. Limit ini ditujukan untuk pembelian produk fisik atau digital di merchant rekanan Kredivo (seperti Tokopedia, Bukalapak, Lazada, Tiket.com, dll).
Secara aturan resmi, limit ini tidak dirancang untuk ditarik tunai. Limit ini biasanya memiliki tenor 30 hari, 3 bulan, 6 bulan, hingga 12 bulan.
2. Limit Pinjaman Tunai (KrediFazz)
Ini adalah fitur resmi dari Kredivo yang memungkinkan pengguna mencairkan sebagian dari limit mereka langsung ke rekening bank. Limit ini biasanya merupakan bagian dari total limit kredit Anda (limit gabungan).
Jika Anda memiliki limit belanja 30 juta, mungkin hanya sebagian (misalnya 50% atau 70%) yang bisa diakses melalui fitur Pinjaman Tunai.
Kami akan membahas cara memaksimalkan kedua jenis limit tersebut agar bisa masuk ke kantong Anda, baik melalui rekening bank maupun dompet digital (E-Wallet).
Cara Mencairkan Limit Kredivo Secara Resmi (Fitur Pinjaman Tunai)
Cara paling aman, legal, dan sangat disarankan adalah menggunakan fitur Pinjaman Tunai yang sudah tersedia di dalam aplikasi. Metode ini menjamin akun Anda tidak akan terkena sanksi atau pemblokiran karena tidak melanggar Syarat dan Ketentuan (T&C) Kredivo.
Syarat Menggunakan Fitur Pinjaman Tunai
Tidak semua pengguna langsung mendapatkan akses ke fitur ini. Beberapa syarat umumnya meliputi:
- Akun sudah berstatus Premium.
- Memiliki riwayat pembayaran yang baik (tidak pernah telat bayar).
- Sisa limit kredit mencukupi.
- Rekening bank tujuan harus atas nama yang sama dengan pemilik akun Kredivo.
Langkah-langkah Pencairan ke Rekening Bank
Berikut adalah panduan langkah demi langkah untuk mencairkan dana secara resmi:
- Buka Aplikasi Kredivo: Pastikan Anda sudah login dan menggunakan aplikasi versi terbaru.
- Pilih Menu “Layanan”: Di halaman utama, cari opsi atau ikon yang bertuliskan “Pinjaman Tunai” atau “KrediFazz”.
- Tentukan Tujuan Pinjaman: Pilih salah satu tujuan penggunaan dana (misalnya: Modal Usaha, Renovasi, atau Keperluan Harian).
- Masukkan Nominal: Tentukan berapa jumlah uang yang ingin dicairkan.
- Catatan: Minimal pinjaman biasanya Rp500.000.
- Pilih Tenor: Pilih jangka waktu pembayaran (3 bulan atau 6 bulan).
- Hubungkan Rekening Bank: Masukkan nomor rekening bank Anda. Ingat, nama di rekening wajib sama dengan nama di KTP akun Kredivo.
- Konfirmasi dan OTP: Cek kembali rincian bunga dan biaya admin. Jika setuju, masukkan PIN Kredivo dan kode OTP yang dikirim via SMS/WhatsApp.
- Tunggu Proses Pencairan: Dana biasanya akan masuk ke rekening dalam hitungan menit (maksimal 1×24 jam hari kerja).
Cara Mencairkan Limit Kredivo ke E-Wallet (GoPay, DANA, OVO)
Banyak pengguna yang lebih memilih mencairkan limit ke E-Wallet karena lebih praktis untuk transaksi kecil atau pembayaran QRIS. Karena Kredivo tidak memiliki fitur “Top Up E-Wallet” langsung menggunakan limit PayLater (biasanya hanya bisa tunai lewat pinjaman bank), pengguna sering menggunakan metode kreatif.
Disclaimer: Metode di bawah ini adalah trik yang umum digunakan (workaround). Selalu ada risiko kegagalan transaksi jika sistem Kredivo mendeteksi aktivitas mencurigakan.
Metode 1: Via E-Commerce (Order Barang/Top Up)
Metode ini memanfaatkan merchant di marketplace (seperti Tokopedia, Bukalapak, atau Blibli) yang menyediakan jasa top up saldo atau penjualan produk digital yang bisa dibayar pakai Kredivo.
Langkah-langkah:
- Buka Marketplace: Masuk ke aplikasi e-commerce yang bekerjasama dengan Kredivo.
- Cari Toko Terpercaya: Cari seller yang menjual “Saldo Wallet”, “Top Up Saldo”, atau produk digital lainnya. Atau, cari toko resmi yang menjual voucher (misalnya voucher belanja yang bisa diuangkan).
- Tips: Baca ulasan pembeli lain untuk memastikan seller tersebut amanah dan bisa memproses pencairan.
- Lakukan Pemesanan: Masukkan produk ke keranjang sesuai nominal yang ingin dicairkan. Masukkan nomor HP yang terhubung ke GoPay/DANA di catatan pembelian.
- Pilih Metode Pembayaran: Saat checkout, pilih metode pembayaran Kredivo.
- Pilih Tenor Cicilan: Tentukan apakah ingin bayar bulan depan (30 hari) atau cicilan.
- Login Kredivo: Anda akan diarahkan ke halaman login Kredivo untuk konfirmasi pembayaran.
- Konfirmasi Seller: Setelah pembayaran sukses, chat seller untuk segera memproses top up ke akun E-Wallet Anda.
- Selesai: Cek saldo GoPay atau DANA Anda.
Metode 2: Menggunakan QRIS (Untuk Merchant UMKM)
Jika Anda atau teman Anda memiliki toko yang memiliki QRIS usaha (bukan QRIS personal) dan mendukung pembayaran Kredivo, ini adalah cara tercepat.
- Pastikan limit Kredivo Anda bisa digunakan untuk scan QRIS (biasanya ada menu scan di aplikasi).
- Scan kode QRIS toko teman/milik sendiri.
- Masukkan nominal yang ingin dicairkan.
- Masukkan PIN Kredivo.
- Saldo akan masuk ke rekening/dompet digital pemilik QRIS, lalu minta pemilik QRIS mentransfer uangnya kepada Anda.
Fenomena Gestun (Gesek Tunai) Online: Solusi atau Risiko?
Istilah “Gestun” sangat populer dalam dunia kartu kredit dan paylater. Gestun adalah praktik mencairkan limit kredit menjadi uang tunai melalui perantara pihak ketiga yang seolah-olah melakukan transaksi jual beli barang.
Bagaimana Cara Kerja Jasa Gestun Kredivo?
Biasanya, penyedia jasa gestun akan membuatkan “order fiktif” di toko online mereka. Anda “membeli” barang (yang sebenarnya tidak ada) seharga nominal pencairan, membayar dengan Kredivo, dan penyedia jasa akan mentransfer uang tunai ke rekening Anda setelah memotong fee jasa.
Biaya Jasa Gestun
Biaya gestun bervariasi tergantung penyedia jasa, biasanya berkisar antara 5% hingga 10% dari total transaksi. Contoh:
- Anda ingin cair Rp1.000.000.
- Fee jasa 10% = Rp100.000.
- Uang yang Anda terima = Rp900.000.
- Tagihan di Kredivo tetap Rp1.000.000 + Bunga Kredivo.
Apakah Aman?
Menggunakan jasa gestun memiliki risiko tinggi:
- Penipuan: Banyak jasa gestun abal-abal di Instagram/Facebook yang kabur setelah Anda melakukan pembayaran.
- Pelanggaran Aturan: Kredivo melarang praktik gesek tunai untuk limit belanja. Jika terdeteksi, akun Anda bisa dibekukan permanen (Suspend).
- Biaya Mahal: Anda rugi dua kali (Fee jasa gestun + Bunga cicilan Kredivo).
Saran Kami: Hindari gestun jika memungkinkan. Gunakan fitur Pinjaman Tunai resmi. Jika terpaksa, pastikan menggunakan jasa dari orang yang sangat Anda kenal atau memiliki reputasi real yang sangat tinggi (meskipun tetap berisiko terhadap keamanan akun).
Analisis Biaya dan Bunga: Mana yang Lebih Menguntungkan?
Sebelum memutuskan mencairkan limit, mari kita hitung simulasinya agar Anda tidak kaget saat membayar tagihan.
Simulasi Pinjaman Tunai Resmi (KrediFazz)
Kredivo transparan mengenai bunga pinjaman tunai.
- Biaya Admin: Dimuka (biasanya 6%).
- Bunga: 2.6% per bulan.
Contoh: Pinjam Rp1.000.000 untuk 3 bulan.
- Diterima: Rp940.000 (Dipotong admin 6%).
- Cicilan per bulan: Rp1.000.000 x (1 + (2.6% x 3)) / 3 = ~Rp359.300/bulan.
Simulasi Gestun/Pencairan Limit Belanja
- Fee Jasa: 10% (Langsung potong).
- Bunga Kredivo: 2.6% per bulan (untuk cicilan).
Contoh: Gestun Rp1.000.000 tenor 3 bulan.
- Diterima: Rp900.000 (Dipotong fee jasa).
- Cicilan per bulan: Sama seperti di atas (~Rp359.300).
- Kesimpulan: Anda menerima uang lebih sedikit jika menggunakan metode Gestun dibandingkan Pinjaman Tunai resmi.
Kendala Umum Saat Mencairkan Limit Kredivo
Seringkali pengguna mengalami kegagalan saat mencoba mencairkan limit. Berikut adalah beberapa penyebab dan solusinya:
1. Limit Tidak Mencukupi
Pastikan total limit Anda cukup untuk mencakup nominal pencairan ditambah bunga awal atau biaya layanan jika ada.
2. Akun Terblokir Sementara
Kredivo memiliki sistem keamanan AI yang canggih. Jika Anda mencoba melakukan transaksi yang tidak wajar (misalnya mencoba checkout barang yang sama berulang kali di toko yang sama dalam waktu singkat), akun bisa terkunci sementara (Temporary Block).
- Solusi: Tunggu 1×24 jam dan jangan paksa transaksi.
3. Skor Kredit Menurun
Jika Anda pernah telat membayar tagihan sebelumnya, Kredivo mungkin membatasi akses Anda ke fitur Pinjaman Tunai atau menurunkan limit belanja Anda.
4. Perbedaan Data Rekening
Untuk fitur Pinjaman Tunai, nama di rekening tujuan wajib sama persis dengan KTP. Tidak bisa cair ke rekening teman, istri, atau orang tua.
Tips Aman Mengelola Keuangan dengan Kredivo
Mencairkan limit memang memberikan dana segar, namun ingatlah bahwa itu adalah utang yang harus dibayar. Berikut tips agar keuangan Anda tetap sehat:
- Gunakan untuk Produktivitas: Sebaiknya cairkan limit hanya untuk kebutuhan mendesak atau modal usaha yang bisa menghasilkan uang kembali, bukan untuk gaya hidup konsumtif.
- Perhatikan Rasio Utang: Pastikan total cicilan bulanan Anda tidak melebihi 30% dari penghasilan bulanan.
- Jaga Kerahasiaan Akun: Jangan pernah memberikan kode OTP atau PIN Kredivo kepada siapapun, termasuk orang yang mengaku sebagai CS Kredivo atau penyedia jasa gestun.
- Bayar Tepat Waktu: Keterlambatan pembayaran di Kredivo akan dikenakan denda dan bunga keterlambatan yang cukup besar, serta merusak skor BI Checking (SLIK OJK) Anda.
Kesimpulan
Cara mencairkan limit Kredivo ke GoPay, DANA, maupun rekening bank sebenarnya sangat mungkin dilakukan, baik melalui jalur resmi maupun alternatif. Fitur Pinjaman Tunai (KrediFazz) tetap menjadi opsi terbaik karena legalitasnya terjamin, biayanya lebih transparan, dan keamanannya terjaga.
Meskipun metode alternatif seperti pembelian produk digital di e-commerce atau jasa gestun menawarkan jalan pintas untuk mencairkan Limit Belanja, metode ini membawa risiko tinggi mulai dari penipuan hingga pemblokiran akun permanen.
Sebagai pengguna cerdas, manfaatkanlah teknologi finansial ini dengan bijak. Pahami bahwa setiap pencairan limit adalah komitmen utang di masa depan. Gunakan panduan ini untuk memilih metode yang paling sesuai dengan kebutuhan dan profil risiko Anda.
FAQ (Frequently Asked Questions)
1. Bisakah mencairkan limit Kredivo langsung ke DANA tanpa perantara?
Secara langsung melalui aplikasi Kredivo, tidak bisa. Fitur pinjaman tunai Kredivo hanya melayani pencairan ke rekening bank. Untuk ke DANA, Anda harus mencairkan ke rekening bank terlebih dahulu, lalu transfer ke DANA, atau menggunakan jasa pihak ketiga di marketplace (risiko ditanggung pengguna).
2. Berapa lama proses pencairan Kredivo ke rekening bank?
Untuk fitur Pinjaman Tunai resmi, jika data sesuai, prosesnya sangat cepat, mulai dari hitungan menit hingga maksimal 1×24 jam pada hari kerja.
3. Apakah aman menggunakan jasa Gestun Kredivo di Instagram?
Sangat tidak disarankan. Banyak akun penipu yang mengatasnamakan jasa gestun. Selain itu, praktik gestun melanggar syarat dan ketentuan Kredivo yang dapat menyebabkan akun Anda di-suspend.
4. Mengapa fitur Pinjaman Tunai di akun Kredivo saya tidak muncul?
Fitur ini biasanya hanya tersedia untuk pengguna akun Premium dengan riwayat kredit yang baik. Pengguna baru (Basic) seringkali harus membangun riwayat transaksi belanja dulu sebelum fitur ini terbuka.
5. Berapa minimal pencairan limit Kredivo?
Untuk Pinjaman Tunai resmi, minimal pencairan adalah Rp500.000. Untuk pembelanjaan barang/produk digital (metode paylater), minimal transaksi bisa mulai dari puluhan ribu rupiah tergantung kebijakan merchant.