Rambay.id – Mengembangkan usaha mikro, kecil, dan menengah (UMKM) sering kali terbentur masalah ketersediaan modal. Bagi pengusaha muslim, mencari tambahan dana segar bukan hanya.
Sekadar soal besaran nominal yang didapat, tetapi juga soal keberkahan dan kehalalan sumber pendanaan tersebut. Menghindari riba demi menjaga ketenangan batin sudah menjadi prioritas mutlak.
Di sinilah program Kredit Usaha Rakyat dari Bank Syariah Indonesia hadir sebagai solusi nyata bagi masyarakat. Lewat program pembiayaan unggulan ini, kamu bisa mendapatkan suntikan dana untuk ekspansi bisnis tanpa perlu khawatir terjebak dalam sistem bunga yang memberatkan.
Program ini sepenuhnya disalurkan dengan berlandaskan prinsip syariah yang adil, menguntungkan kedua belah pihak, dan transparan. Pada tahun 2026, kuota pembiayaan subsidi yang cukup besar kembali dibuka, memberikan peluang emas bagi pelaku usaha di berbagai sektor untuk segera naik kelas.
Mengapa Harus Memilih KUR BSI Syariah di Tahun 2026?
Memilih lembaga keuangan untuk bermitra tentu membutuhkan berbagai pertimbangan yang matang. Keuntungan paling utama dari pembiayaan ini adalah absennya sistem bunga konvensional yang identik dengan riba.
Sebagai gantinya, transaksi menggunakan akad syariah yang sah seperti Murabahah (jual beli) atau Ijarah (sewa menyewa). Dengan sistem akad ini, bank dan nasabah bertransaksi secara jujur dan transparan mengenai harga pokok serta margin keuntungan yang disepakati sejak awal.
Margin yang diterapkan pun sangat ringan karena mendapat subsidi langsung dari pemerintah, yakni setara dengan 6% efektif per tahun untuk skema mikro dan kecil. Selain membebaskan batin dari jerat riba.
Nominal angsuran yang harus dibayarkan setiap bulannya bersifat tetap (fixed) hingga akhir masa pembiayaan. Kondisi ini tentu akan sangat memudahkan kamu dalam merencanakan arus kas (cash flow) usaha ke depan tanpa takut adanya lonjakan cicilan secara tiba-tiba akibat fluktuasi suku bunga acuan.
Jenis dan Limit Pinjaman KUR BSI 2026
Setiap bisnis pasti memiliki skala operasional dan kebutuhan modal yang berbeda-beda. Oleh karena itu, fasilitas pembiayaan dari bank syariah terbesar di Indonesia ini dibagi menjadi tiga kategori utama yang bisa disesuaikan dengan kapasitas dan omzet usaha yang sedang kamu jalankan saat ini.
1. KUR Super Mikro
Bagi kamu yang baru saja merintis usaha kecil-kecilan dari rumah atau membutuhkan modal awal dengan skala yang sangat terbatas, skema Super Mikro adalah pilihan paling pas. Plafon pembiayaan untuk kategori ini.
Ditetapkan dengan batas maksimal sebesar Rp 10 juta. Keunggulan utamanya, skema ini biasanya memiliki syarat yang jauh lebih longgar terkait lama berdirinya usaha, sangat cocok untuk wirausahawan pemula yang butuh dorongan awal.
2. KUR Mikro
Kategori Mikro ditujukan secara khusus untuk pelaku UMKM yang usahanya sudah mulai berjalan stabil dan butuh suntikan dana untuk menambah stok barang, menyewa tempat yang lebih strategis, atau membeli peralatan penunjang produksi. Limit pinjaman yang diberikan mulai dari angka di atas Rp 10 juta.
Hingga batas maksimal mencapai Rp 50 juta. Pada rentang pembiayaan ini, kamu tidak diwajibkan menyertakan agunan tambahan atau jaminan fisik seperti sertifikat tanah maupun BPKB kendaraan. Bank hanya akan menjadikan kelayakan bisnis itu sendiri sebagai jaminan utama.
3. KUR Kecil
Jika bisnismu sudah berkembang cukup pesat dan siap melakukan ekspansi skala besar, misalnya membuka cabang baru di kota lain atau memproduksi barang dagangan dalam jumlah masif, skema Kecil selalu siap memberikan dukungan penuh. Plafon pendanaan yang ditawarkan sangat besar.
Dimulai dari Rp 50 juta hingga maksimal menyentuh angka Rp 500 juta. Mengingat nominal pencairannya yang cukup signifikan, pihak perbankan umumnya akan meminta agunan tambahan yang nilainya sepadan atau mampu meng-cover dana yang dicairkan.
Syarat Pengajuan KUR BSI Syariah 2026
Sebelum bergegas ke bank untuk mengajukan permohonan, memastikan semua persyaratan telah terpenuhi adalah hal yang krusial. Syarat-syarat ini dirancang sedemikian rupa untuk.
Memastikan dana subsidi dari pemerintah benar-benar tersalurkan kepada pihak yang tepat dan diyakini memiliki kapasitas untuk mengembalikan pembiayaan dengan lancar.
Syarat Ketentuan Umum
- Kewarganegaraan: Merupakan Warga Negara Indonesia (WNI) yang dibuktikan dengan dokumen kependudukan sah.
- Batas Usia: Usia minimal pemohon saat mengajukan adalah 21 tahun, atau sudah berstatus menikah meski usianya belum mencapai batas tersebut.
- Lama Operasional Usaha: Bisnis yang sedang dijalankan harus sudah beroperasi secara aktif minimal selama 6 bulan berturut-turut.
- Kualitas dan Riwayat Kredit: Tidak sedang menerima fasilitas kredit produktif dari perbankan maupun lembaga keuangan mikro lainnya. Kamu masih diizinkan memiliki kredit konsumtif (seperti KPR, KKB, atau cicilan Paylater), asalkan riwayat pembayarannya terpantau lancar tanpa ada catatan tunggakan di SLIK OJK.
Syarat Dokumen Administrasi
Kelengkapan dokumen fisik adalah kunci utama kelancaran tahapan verifikasi awal. Pastikan kamu menyiapkan beberapa berkas penting berikut:
- Fotokopi Kartu Tanda Penduduk (KTP) pemohon dan pasangan (khusus bagi yang sudah menikah).
- Fotokopi Kartu Keluarga (KK) dengan versi terbaru.
- Buku Nikah atau Akta Cerai (bagi calon nasabah yang relevan).
- Surat Keterangan Usaha (SKU) resmi yang dikeluarkan oleh pihak kelurahan/desa setempat, atau bisa juga berupa Nomor Induk Berusaha (NIB).
- Nomor Pokok Wajib Pajak (NPWP) yang berstatus aktif (wajib dilampirkan khusus untuk pengajuan pembiayaan di rentang angka atas Rp 50 juta).
- Dokumen pendukung operasional bisnis, seperti rekapan nota penjualan bulanan, foto-foto kondisi tempat usaha, rekening koran 3 bulan terakhir, atau buku catatan keuangan sederhana yang rutin diisi.
Cara Pengajuan KUR BSI 2026
Demi mengakomodasi kebutuhan nasabah dari berbagai latar belakang, bank telah menyediakan kemudahan fleksibilitas dalam proses pendaftaran. Kamu bisa memilih cara tatap muka secara langsung maupun proses pendaftaran digital dari rumah demi menghemat banyak waktu berharga.
Pengajuan Melalui Kantor Cabang Terdekat (Offline)
Langkah tradisional ini masih menjadi metode favorit bagi banyak masyarakat karena bisa berinteraksi dan berkonsultasi secara mendalam dengan para staf perbankan terkait skema pembiayaan.
- Kumpulkan seluruh kelengkapan dokumen persyaratan dan masukkan ke dalam satu map yang rapi agar tidak tercecer.
- Datangi kantor cabang Bank Syariah Indonesia terdekat dari lokasi domisili atau tempat usahamu berada.
- Ambil nomor antrean khusus untuk layanan Customer Service.
- Sampaikan niat baikmu untuk mengajukan pembiayaan usaha.
- Isi formulir aplikasi yang diserahkan oleh petugas dengan data yang lengkap, valid, dan jujur.
- Serahkan kembali seluruh berkas kepada petugas. Pihak bank selanjutnya akan menganalisis data dan menjadwalkan agenda kunjungan (survey lapangan) ke lokasi usaha untuk melakukan penilaian kelayakan bisnis.
Pengajuan Melalui Platform Digital (Online)
Bagi kamu yang memiliki mobilitas tinggi, super sibuk, dan kesulitan mencari waktu kosong untuk sekadar antre di bank, pengajuan berbasis digital adalah solusi paling brilian dan praktis.
- Buka situs web resmi Salam Digital dari peramban (browser) di ponsel pintar atau layar laptop.
- Temukan dan pilih menu pembiayaan UMKM atau KUR.
- Lakukan proses pembuatan akun jika kebetulan belum memilikinya, lalu login ke dalam dasbor.
- Isi kelengkapan informasi diri, profil detail usaha, serta nominal plafon dana yang sekiranya dibutuhkan.
- Unggah foto atau scan dokumen persyaratan secara berurutan sesuai instruksi di layar.
- Tekan tombol kirim pengajuan. Kamu sekarang hanya perlu duduk tenang menunggu petugas perbankan menghubungi melalui nomor telepon terdaftar untuk melanjutkan tahapan verifikasi dan jadwal survei lapangan.
Tips Jitu Agar Pengajuan Cepat Disetujui
Mendapatkan persetujuan pencairan dana dari pihak perbankan sejatinya tidak sesulit yang dibayangkan asalkan kamu tahu celah dan persiapannya. Pertama, pastikan riwayat pinjaman.
Di SLIK OJK benar-benar bersih dari catatan gagal bayar di masa lalu. Jika saat ini ada cicilan yang sedang berjalan di tempat lain, rutinlah membayar tepat waktu sebelum tanggal jatuh tempo.
Kedua, disiplinlah mencatat setiap pergerakan uang masuk dan uang keluar usaha secara rapi setiap hari. Laporan pembukuan yang tertib dan mudah dibaca akan memberikan bukti konkret kepada analis bank bahwa bisnis dikelola secara profesional dan menghasilkan profit yang cukup untuk membayar cicilan.
Ketiga, ajukanlah nominal pembiayaan yang memang dirasa masuk akal, logis, dan sesuai dengan proyeksi kebutuhan riil serta limit kemampuan bayar, bukan sekadar meminjam jumlah paling maksimal yang diizinkan oleh sistem.
Kesimpulan
Membangun fondasi usaha yang sukses serta mendapatkan keberkahan kini jelas bukan lagi sekadar impian belaka. Program pembiayaan modal kerja dari pemerintah yang didistribusikan melalui sistem perbankan syariah sukses memberikan angin segar bagi ekosistem pelaku UMKM di seluruh wilayah Nusantara.
Mengingat absennya praktik riba, tingkat margin yang sangat rendah setara 6%, serta syarat maupun prosedur pengajuan yang terbilang begitu fleksibel, skema ini mutlak menjadi mitra strategis terbaik untuk membesarkan sayap bisnismu.
Jangan tunda lagi, segera persiapkan seluruh dokumen sejak sekarang, rapikan pembukuan arus kas, dan jemput peluang membesarkan usahamu dengan metode pembiayaan yang 100% halal di tahun 2026.
FAQ Seputar KUR BSI Syariah 2026
Apakah program pembiayaan ini benar-benar bebas bunga?
Ya, skema pembiayaan ini sama sekali tidak menggunakan sistem perhitungan bunga berbunga (riba). Sebagai opsi pengganti, perbankan syariah menerapkan sistem margin keuntungan wajar yang disepakati.
Secara transparan oleh kedua belah pihak di awal akad melalui skema jual beli (Murabahah) atau sistem sewa menyewa (Ijarah), sehingga seluruh prosesnya dijamin halal dan berpedoman teguh pada syariat Islam.
Berapa lama proses pencairan dana setelah tempat usaha selesai disurvei?
Lama waktu tahapan pencairan dana sangat bervariasi bergantung pada validitas dokumen pengajuan dan antrean di kantor cabang terkait. Namun secara standar umum operasional.
Jika semua berkas dinyatakan sempurna dan hasil survei lapangan membuktikan kelayakan finansial usaha, dana pembiayaan biasanya bisa segera ditransfer ke rekening nasabah dalam estimasi waktu 3 hingga maksimal 7 hari kerja operasional bank.
Apakah saya bisa mengajukan pembiayaan jika belum memiliki perizinan usaha seperti SIUP?
Tentu saja bisa. Terutama untuk skema kelas mikro dan super mikro, bank memberikan kemudahan kelonggaran administrasi. Jika kebetulan usahamu belum memiliki SIUP resmi, kamu cukup melampirkan.
Surat Keterangan Usaha (SKU) yang bisa diterbitkan secara cepat dan gratis dari kantor pemerintahan desa atau kantor kelurahan di tempatmu tinggal, atau bisa juga mendaftarkan penerbitan NIB secara mudah dan gratis melalui platform perizinan digital OSS.