Rambay.id – Layanan Buy Now Pay Later (BNPL) atau beli sekarang bayar nanti telah menjadi solusi pembayaran favorit bagi banyak masyarakat Indonesia. Salah satu yang paling populer adalah GoPayLater Cicil yang terdapat dalam ekosistem Gojek dan Tokopedia.
Meskipun fitur ini sejatinya dirancang untuk memfasilitasi transaksi belanja barang atau jasa secara kredit, fenomena “gesek tunai” atau gestun semakin marak. Banyak pengguna mencari cara mencairkan limit tersebut menjadi uang tunai untuk kebutuhan mendesak.
Praktik gestun sebenarnya merupakan aktivitas yang berada di area abu-abu dan sering kali melanggar syarat serta ketentuan penyedia layanan keuangan. Namun, kebutuhan akan dana tunai instan membuat metode ini tetap dicari. Bagi pengguna yang berniat melakukan pencairan limit.
Memahami mekanismenya sangatlah penting. Pengetahuan mendalam diperlukan bukan hanya untuk keberhasilan transaksi, tetapi juga untuk menghindari penipuan yang sering mengintai dalam jasa pencairan dana online.
Berikut adalah pembahasan mendalam mengenai cara melakukan gestun limit GoPayLater Cicil secara mandiri, risiko yang menyertainya, serta fakta-fakta penting yang wajib diketahui sebelum mengambil keputusan finansial ini.
Apa Itu Gestun GoPayLater Cicil?
Istilah “gestun” diambil dari singkatan “gesek tunai”. Dalam konteks kartu kredit konvensional, ini berarti pemilik kartu menggesek kartu di mesin EDC pedagang seolah-olah berbelanja, namun yang diterima bukanlah barang melainkan uang tunai yang dipotong biaya administrasi.
Konsep yang sama berlaku pada GoPayLater Cicil. Pengguna melakukan transaksi pembelian fiktif atau transaksi akal-akalan menggunakan limit kredit yang tersedia. Tujuannya adalah memindahkan saldo limit kredit tersebut menjadi saldo dompet digital (e-wallet) atau transfer bank yang bisa ditarik tunai.
Perbedaan mendasar antara gestun konvensional dan digital terletak pada medianya; gestun paylater menggunakan kode QRIS, tautan pembayaran, atau transaksi e-commerce.
Metode Cara Gestun Limit GoPayLater Cicil Sendiri
Melakukan pencairan limit secara mandiri (tanpa jasa joki/calo) dianggap lebih aman oleh sebagian orang karena meminimalisir risiko uang dibawa kabur oleh pihak ketiga. Berikut adalah beberapa skema yang umum digunakan oleh pengguna untuk mencairkan limit GoPayLater Cicil.
1. Menggunakan Dua Akun di Marketplace (Tokopedia/Blibli)
Metode ini paling sering dilakukan karena GoPayLater Cicil terintegrasi kuat dengan Tokopedia. Cara ini memerlukan dua akun berbeda dan dua perangkat (smartphone) agar tidak terdeteksi sebagai transaksi mencurigakan oleh sistem keamanan marketplace.
- Persiapan Akun Penjual: Pengguna menyiapkan satu akun sebagai “penjual” di perangkat A. Akun ini harus sudah terverifikasi dan memiliki produk yang diunggah. Produk biasanya berupa barang fisik dengan harga yang disesuaikan dengan nominal yang ingin dicairkan.
- Proses Order: Menggunakan perangkat B (akun utama yang memiliki limit GoPayLater), pengguna melakukan pembelian produk di toko milik akun A.
- Pembayaran: Saat checkout, metode pembayaran yang dipilih adalah GoPayLater Cicil dengan tenor yang diinginkan.
- Penyelesaian Transaksi: Akun penjual memproses pesanan dan mengirimkan paket (biasanya paket kosong atau barang formalitas) ke alamat yang telah disepakati (bisa alamat teman atau kerabat agar terlihat real).
- Pencairan: Setelah status pengiriman selesai dan dikonfirmasi oleh pembeli, dana akan masuk ke Saldo Penjual di akun A dan bisa ditarik ke rekening bank.
Meskipun terlihat mudah, sistem marketplace kini semakin canggih. Transaksi yang dilakukan antar akun dengan alamat IP, lokasi GPS, atau riwayat login yang sama akan langsung ditandai sebagai pelanggaran (manipulasi transaksi) dan dapat menyebabkan saldo ditahan.
2. Gestun Melalui QRIS Usaha Sendiri
Bagi pengguna yang memiliki usaha dan sudah mendaftar sebagai merchant GoBiz atau memiliki kode QRIS statis atas nama usaha sendiri, metode ini sering menjadi opsi utama.
- Scan QRIS: Pengguna membuka aplikasi Gojek, memilih menu bayar, lalu memindai kode QRIS toko sendiri.
- Input Nominal: Memasukkan nominal uang yang ingin dicairkan sesuai sisa limit.
- Sumber Dana: Memilih GoPayLater sebagai sumber dana pembayaran.
- Pencairan: Dana akan masuk ke dompet merchant dan biasanya akan cair ke rekening terdaftar pada keesokan harinya (settlement H+1).
Metode ini memiliki risiko deteksi yang cukup tinggi jika frekuensi transaksi tidak wajar atau nominalnya selalu pas dengan limit maksimal tanpa adanya variasi transaksi pelanggan lain.
3. Pembelian Pulsa atau Voucher Digital
Cara lain yang lebih “halus” adalah dengan membeli produk digital yang mudah diuangkan kembali, seperti pulsa dalam jumlah besar atau voucher emas digital.
- Pengguna membeli pulsa menggunakan limit GoPayLater di marketplace atau aplikasi Gojek.
- Setelah pulsa masuk, pengguna melakukan convert pulsa menjadi uang tunai melalui jasa convert pulsa terpercaya.
- Kelemahan metode ini adalah potongan biaya yang sangat besar (bisa mencapai 20-30%) karena adanya selisih rate jual beli pulsa.
Fakta dan Risiko Gestun yang Wajib Dipahami
Banyak pengguna tergiur dengan kemudahan mendapatkan uang tunai tanpa memikirkan konsekuensi jangka panjang. Berikut adalah fakta pahit dan risiko nyata di balik praktik gestun.
Pelanggaran Syarat dan Ketentuan (ToS)
Pihak Gojek dan mitra penyedia pinjaman (seperti Bank Jago atau Findaya) secara tegas melarang penggunaan limit untuk tujuan pencairan tunai (cash out). Limit PayLater diberikan khusus untuk konsumsi barang dan jasa.
Sistem audit internal secara berkala memantau pola transaksi pengguna. Jika ditemukan indikasi gaming atau manipulasi transaksi, sanksi tegas akan diberlakukan.
Pembekuan dan Penutupan Akun Permanen
Risiko terbesar dari gestun sendiri adalah pemblokiran akun. Hukuman ini bisa bertingkat:
- Suspend Sementara: Limit tidak bisa digunakan untuk jangka waktu tertentu.
- Penutupan Akses PayLater: Fitur PayLater dicabut, namun akun Gojek masih bisa digunakan.
- Blokir Permanen: Akun Gojek dan Tokopedia dinonaktifkan sepenuhnya. Pengguna tidak bisa lagi mendaftar menggunakan NIK dan nomor telepon yang sama di masa depan.
Skor Kredit (SLIK OJK) Menjadi Buruk
Meskipun gestun berhasil dilakukan, pengguna tetap memiliki kewajiban membayar cicilan. Masalah muncul ketika pengguna menganggap uang hasil gestun sebagai “uang kaget” dan gagal mengatur arus kas untuk pelunasan. Jika terjadi gagal bayar (galbay), data pengguna akan dilaporkan ke SLIK OJK (sebelumnya BI Checking).
Riwayat kredit yang buruk (Kolektibilitas macet) akan menutup akses pengguna terhadap layanan keuangan resmi lainnya di masa depan, seperti pengajuan KPR, Kredit Kendaraan Bermotor (KKB), atau pinjaman bank untuk modal usaha.
Akumulasi Bunga dan Biaya Admin Tinggi
Gestun bukanlah cara mendapatkan uang murah. Justru sebaliknya, ini adalah salah satu bentuk pinjaman termahal. Biaya yang harus ditanggung meliputi:
- Biaya layanan platform marketplace (jika lewat toko sendiri).
- Biaya cicilan dan bunga GoPayLater (bisa mencapai 2-4% per bulan).
- Biaya admin/jasa gestun (jika menggunakan pihak ketiga, biasanya 5-10%).
Jika ditotal, pengguna bisa kehilangan 10-15% dari nilai pokok pinjaman hanya untuk biaya di awal, belum termasuk bunga bulanan yang berjalan.
Tips Keamanan Jika Terpaksa Melakukan Transaksi
Apabila kebutuhan mendesak memaksa pengguna untuk tetap mencoba metode ini, kehati-hatian ekstra sangat diperlukan. Jangan pernah memberikan kode OTP (One Time Password) kepada siapa pun.
Bahkan jika ada pihak yang mengaku dari CS Gojek atau penyedia jasa gestun. Memberikan OTP sama dengan menyerahkan akses penuh terhadap akun dan limit kredit kepada orang lain.
Pastikan perangkat yang digunakan aman dari malware dan hindari menggunakan jaringan Wi-Fi publik saat melakukan transaksi sensitif. Jika menggunakan metode toko sendiri, pastikan ada jeda waktu yang wajar dan variasi transaksi agar tidak memicu sistem deteksi penipuan otomatis.
Alternatif Resmi Pengganti Gestun
Daripada mengambil risiko tinggi dengan melakukan gestun ilegal, pengguna disarankan memanfaatkan fitur pinjaman tunai resmi yang disediakan oleh ekosistem Gojek atau lembaga keuangan legal lainnya.
GoPinjam
Gojek telah meluncurkan fitur GoPinjam yang bekerja sama dengan Kredit Pintar (berizin OJK). Berbeda dengan PayLater yang berupa limit belanja, GoPinjam adalah fasilitas Pinjaman Tunai (Cash Loan).
Dana dari GoPinjam akan langsung cair ke rekening bank pengguna secara sah dan legal. Bunga dan tenor yang ditawarkan pun transparan tanpa perlu melakukan manipulasi transaksi.
Pinjaman Online Legal OJK
Terdapat banyak platform fintech lending yang terdaftar dan diawasi oleh OJK. Mengajukan pinjaman di platform resmi memberikan perlindungan hukum bagi konsumen. Proses pengajuan biasanya cepat dan hanya membutuhkan KTP. Pastikan selalu mengecek legalitas platform di situs resmi OJK sebelum mengajukan pinjaman.
FAQ (Pertanyaan yang Sering Diajukan Tentang Gestun Limit GoPayLater Cicil )
Apakah gestun limit GoPayLater aman dilakukan?
Secara kebijakan, tindakan ini tidak aman karena melanggar syarat dan ketentuan Gojek. Risiko utamanya meliputi pembekuan akun PayLater, pemblokiran akun permanen, hingga masuk dalam daftar hitam (blacklist) layanan keuangan terkait.
Berapa lama proses pencairan gestun GoPayLater?
Durasi pencairan bervariasi tergantung metode yang digunakan. Jika menggunakan metode toko online sendiri, dana biasanya cair setelah status pesanan selesai (bisa 2-3 hari). Jika menggunakan QRIS, dana masuk pada hari kerja berikutnya (H+1).
Mengapa limit GoPayLater tidak bisa dipakai untuk transaksi?
Limit mungkin tidak bisa digunakan jika sistem mendeteksi aktivitas mencurigakan, ada tagihan tertunggak, atau skor kredit internal pengguna menurun. Gojek juga sering melakukan pemeliharaan sistem yang menyebabkan fitur tidak tersedia sementara waktu.
Berapa potongan biaya atau fee untuk gestun?
Biaya total bisa sangat tinggi, berkisar antara 5% hingga 15% dari total dana yang dicairkan. Ini mencakup biaya administrasi marketplace, biaya layanan GoPayLater, dan bunga cicilan yang tetap harus dibayar penuh.
Apa perbedaan GoPayLater dan GoPinjam?
GoPayLater adalah limit kredit khusus untuk belanja barang dan jasa (non-tunai). Sedangkan GoPinjam adalah produk pinjaman tunai resmi yang dananya bisa langsung ditransfer ke rekening bank pengguna secara legal.
Kesimpulan
Cara gestun limit GoPayLater Cicil sendiri memang bisa dilakukan melalui berbagai metode seperti manipulasi transaksi di marketplace atau penggunaan QRIS pribadi.
Namun, statusnya sebagai tindakan ilegal dalam kebijakan platform membawa risiko besar, mulai dari biaya tinggi hingga pemblokiran akun permanen dan rusaknya riwayat kredit di SLIK OJK.
Kebutuhan dana mendesak sebaiknya dipenuhi melalui jalur resmi seperti fitur GoPinjam atau lembaga keuangan legal lainnya. Keamanan data pribadi dan keberlanjutan akses finansial jangka panjang.
Jauh lebih berharga daripada kemudahan sesaat yang ditawarkan oleh praktik gestun. Bijaklah dalam mengelola limit kredit dan gunakan fasilitas finansial sesuai dengan peruntukannya.