Rambay.id – Bank Mandiri terus menjadi salah satu lembaga keuangan pilihan utama masyarakat Indonesia dalam mencari solusi pendanaan. Pada tahun 2026, produk Kredit Multiguna (KMG) Mandiri.
Semakin relevan bagi nasabah yang membutuhkan dana tunai dalam jumlah besar dengan tenor panjang. Fasilitas pinjaman ini memungkinkan calon debitur untuk menggunakan aset properti.
Sebagai agunan atau memanfaatkan fasilitas payroll (Kredit Serbaguna Mandiri/KSM) guna memenuhi berbagai kebutuhan konsumtif maupun produktif.
Fleksibilitas penggunaan dana menjadi daya tarik utama dari produk ini. Mulai dari biaya pendidikan, renovasi rumah, pembelian kendaraan, hingga kebutuhan modal usaha sampingan dapat terakomodasi.
Memahami mekanisme, persyaratan, dan rincian biaya menjadi langkah awal penting bagi calon pemohon agar proses pengajuan berjalan lancar dan disetujui oleh pihak bank.
Mengenal Kredit Multiguna Mandiri
Kredit Multiguna Mandiri adalah fasilitas pinjaman yang diberikan oleh Bank Mandiri kepada perorangan untuk membiayai berbagai macam kebutuhan. Pada dasarnya, produk ini terbagi menjadi dua kategori utama yang sering diakses oleh masyarakat:
- Kredit Multiguna (dengan Agunan Properti): Fasilitas ini mengharuskan pemohon menyertakan jaminan berupa sertifikat properti (Rumah Tinggal, Ruko, Rukan, atau Apartemen). Karena adanya agunan fisik, limit pinjaman yang ditawarkan biasanya jauh lebih tinggi dengan tenor yang lebih panjang dibandingkan pinjaman tanpa agunan.
- Kredit Serbaguna Mandiri (KSM): Sering disebut sebagai KTA (Kredit Tanpa Agunan) bagi nasabah yang menyalurkan gajinya (payroll) melalui Bank Mandiri. Meskipun secara teknis tidak memerlukan agunan aset fisik, bank menjadikan penghasilan tetap nasabah sebagai dasar penilaian kelayakan kredit.
Pada tahun 2026, Bank Mandiri telah meningkatkan efisiensi proses pengajuan melalui integrasi layanan digital, memungkinkan proses verifikasi yang lebih cepat dan transparan.
Keuntungan Mengajukan Kredit Multiguna di Bank Mandiri
Memilih Bank Mandiri sebagai mitra keuangan menawarkan sejumlah keunggulan kompetitif dibandingkan lembaga keuangan lainnya. Berikut adalah beberapa nilai tambah yang bisa didapatkan oleh nasabah:
Suku Bunga Kompetitif
Sebagai salah satu bank BUMN terbesar, Bank Mandiri memiliki likuiditas yang kuat sehingga mampu menawarkan suku bunga yang bersaing.
Skema bunga yang ditawarkan bervariasi, mulai dari fixed rate (tetap) untuk periode tertentu hingga floating rate (mengambang) yang mengikuti kondisi pasar setelah masa promo berakhir.
Limit Pinjaman Tinggi
Bagi nasabah yang mengajukan Kredit Multiguna dengan jaminan properti (Mandiri KPR Multiguna), limit kredit bisa mencapai miliaran rupiah, tergantung pada nilai appraisal (taksiran harga) aset yang dijaminkan. Hal ini memberikan keleluasaan bagi pemohon untuk membiayai kebutuhan berskala besar.
Tenor Angsuran Fleksibel
Jangka waktu pelunasan yang panjang membantu meringankan beban cicilan bulanan. Untuk fasilitas dengan agunan properti, tenor bisa mencapai 10 hingga 15 tahun.
Sementara untuk KSM (Payroll), tenor umumnya tersedia hingga 15 tahun bagi pegawai tetap instansi tertentu.
Proses Cepat dan Terintegrasi
Pemanfaatan teknologi melalui aplikasi Livin’ by Mandiri memudahkan nasabah untuk memantau status pengajuan atau bahkan melakukan pengajuan awal secara online (untuk kategori tertentu).
Sistem credit scoring yang telah diperbarui pada tahun 2026 memungkinkan analisis data yang lebih akurat dan cepat.
Rincian Suku Bunga dan Biaya Tahun 2026
Memahami komponen biaya adalah hal wajib sebelum menandatangani akad kredit. Meskipun angka pasti dapat berubah sewaktu-waktu mengikuti kebijakan Bank Indonesia dan internal bank, berikut adalah gambaran umum struktur biaya Kredit Multiguna Mandiri di tahun 2026:
- Suku Bunga: Bank Mandiri seringkali menawarkan program promo dengan bunga single digit (di bawah 10%) untuk tahun-tahun awal masa kredit (masa fixed). Setelah periode tersebut berakhir, bunga akan menyesuaikan dengan suku bunga dasar kredit (SBDK) yang berlaku.
- Biaya Provisi: Biaya ini umumnya dikenakan satu kali di awal pencairan, berkisar antara 1% dari total limit kredit yang disetujui.
- Biaya Administrasi: Biaya pengurusan dokumen dan administrasi bank yang nominalnya bervariasi tergantung plafon pinjaman.
- Biaya Asuransi: Pemohon wajib dilindungi oleh asuransi jiwa kredit dan asuransi kerugian (kebakaran) untuk agunan properti. Premi asuransi ini penting untuk memitigasi risiko gagal bayar akibat hal yang tidak diinginkan.
- Biaya Notaris dan Appraisal: Khusus untuk kredit dengan agunan properti, terdapat biaya jasa notaris untuk pengikatan agunan serta biaya penilaian aset (appraisal) oleh pihak independen atau internal bank.
Syarat Pengajuan Kredit Multiguna Mandiri 2026
Agar pengajuan dapat diproses, calon debitur harus memenuhi kriteria kelayakan dan melengkapi dokumen administrasi. Persyaratan ini bertujuan untuk memastikan kemampuan bayar nasabah dan legalitas aset.
Kriteria Umum Pemohon
- Warga Negara Indonesia (WNI) dan berdomisili di Indonesia.
- Usia minimal 21 tahun saat pengajuan atau sudah menikah.
- Usia maksimal saat kredit lunas adalah 55 tahun untuk karyawan dan 60 tahun untuk profesional/wiraswasta (ketentuan dapat berbeda untuk pensiunan).
- Memiliki penghasilan tetap dan masa kerja minimal 1 tahun untuk pegawai, atau lama usaha minimal 2 tahun untuk wiraswasta.
Dokumen yang Diperlukan
Kelengkapan dokumen sangat mempengaruhi kecepatan proses persetujuan. Dokumen utama meliputi:
- Formulir aplikasi yang telah diisi lengkap dan ditandatangani.
- Fotokopi KTP Pemohon dan Pasangan (jika sudah menikah).
- Fotokopi Surat Nikah/Cerai.
- Fotokopi Kartu Keluarga (KK).
- Fotokopi NPWP Pribadi.
- Dokumen Penghasilan: Slip gaji terakhir dan Surat Keterangan Kerja (untuk karyawan); Laporan keuangan usaha dan fotokopi izin usaha (untuk wiraswasta/profesional).
- Rekening koran tabungan 3 bulan terakhir.
- Dokumen Agunan (Khusus KPR Multiguna): Fotokopi SHM/SHGB, IMB/PBG, dan PBB terakhir.
Cara Pengajuan Kredit Multiguna Mandiri
Terdapat dua metode utama yang dapat ditempuh oleh nasabah untuk mengajukan fasilitas ini, yaitu melalui kantor cabang atau saluran digital.
1. Pengajuan Melalui Kantor Cabang
Metode konvensional ini masih menjadi pilihan bagi nasabah yang menginginkan konsultasi langsung dengan staf pemasaran (marketing). Langkah-langkahnya meliputi:
- Mendatangi kantor cabang Bank Mandiri terdekat dengan membawa dokumen persyaratan.
- Menemui staf Consumer Loans atau Customer Service.
- Mengisi formulir pengajuan dan menyerahkan berkas fisik.
- Pihak bank akan melakukan verifikasi data, BI Checking (SLIK OJK), dan survei penilaian agunan (jika ada).
- Jika disetujui, nasabah akan diminta datang kembali untuk tanda tangan akad kredit dan pencairan dana.
2. Pengajuan Melalui Livin’ by Mandiri
Bagi nasabah yang sudah memiliki rekening payroll di Mandiri, aplikasi Livin’ by Mandiri menyediakan fitur “Pinjaman Serbaguna” yang sangat praktis.
- Masuk ke aplikasi Livin’ by Mandiri.
- Pilih menu Pinjaman atau penawaran “Kredit Serbaguna Mandiri” yang muncul di beranda (biasanya muncul bagi nasabah terpilih/whitelisted).
- Tentukan limit dan tenor yang diinginkan sesuai simulasi yang tersedia.
- Lengkapi data diri dan konfirmasi pengajuan.
- Proses persetujuan bisa berlangsung dalam hitungan menit hingga jam untuk nasabah dengan riwayat kredit yang baik.
Tips Agar Pengajuan Disetujui
Persetujuan kredit sepenuhnya merupakan hak prerogatif bank. Namun, beberapa langkah strategis dapat meningkatkan peluang persetujuan:
- Jaga Skor Kredit (SLIK OJK): Pastikan tidak ada tunggakan pembayaran pada pinjaman di bank atau lembaga keuangan lain (termasuk Paylater dan Pinjol). Riwayat kredit yang bersih adalah kunci utama.
- Perhatikan Debt Service Ratio (DSR): Bank umumnya menetapkan batas maksimal cicilan bulanan sekitar 30% – 40% dari total penghasilan bersih. Pastikan penambahan cicilan baru tidak melebihi rasio tersebut.
- Kelengkapan dan Keaslian Data: Memberikan data yang jujur dan dokumen yang valid akan mempercepat proses verifikasi. Manipulasi data sekecil apapun dapat berakibat pada penolakan permanen (blacklist).
- Kondisi Agunan (Jika Ada): Pastikan aset yang dijaminkan memiliki akses jalan yang memadai, tidak dalam sengketa, dan berada di lokasi yang marketable.
FAQ (Pertanyaan yang Sering Diajukan)
Apakah pengajuan Kredit Multiguna Mandiri memerlukan jaminan?
Tergantung jenis produk yang dipilih. Mandiri KSM (Payroll) tidak memerlukan jaminan aset fisik, sedangkan Mandiri KPR Multiguna mewajibkan agunan berupa sertifikat properti seperti rumah, ruko, atau apartemen.
Berapa lama proses pencairan dana pinjaman?
Durasi pencairan bervariasi mulai dari 3 hingga 14 hari kerja setelah dokumen lengkap diterima. Untuk pengajuan KSM via aplikasi Livin’ by Mandiri bagi nasabah terpilih, pencairan dana bisa diproses lebih cepat dalam hitungan hari.
Apa saja syarat minimal penghasilan untuk mengajukan kredit?
Syarat minimal penghasilan umumnya mulai dari Rp3.000.000 per bulan untuk nasabah payroll. Namun, angka ini dapat berbeda tergantung pada lokasi tempat tinggal pemohon dan jenis produk kredit yang diajukan.
Apakah bisa melakukan pelunasan dipercepat sebelum tenor berakhir?
Nasabah diperbolehkan melakukan pelunasan dipercepat sebagian atau seluruhnya sebelum masa tenor berakhir. Namun, perlu diperhatikan bahwa tindakan ini biasanya dikenakan biaya penalti sesuai ketentuan yang tertuang dalam perjanjian kredit.
Bagaimana cara mengecek sisa angsuran pinjaman?
Pengecekan sisa angsuran dapat dilakukan dengan mudah melalui aplikasi Livin’ by Mandiri pada menu pinjaman. Selain itu, nasabah juga dapat menghubungi Call Center Mandiri 14000 atau mendatangi kantor cabang terdekat.
Kesimpulan
Kredit Multiguna Mandiri 2026 hadir sebagai solusi finansial strategis bagi masyarakat yang membutuhkan dana tunai dengan skema pembayaran terukur. Dengan pilihan menggunakan agunan properti untuk limit besar atau fasilitas payroll.
Untuk kemudahan tanpa agunan fisik, produk ini menjawab berbagai kebutuhan dari konsumtif hingga produktif. Kunci keberhasilan dalam pengajuan terletak pada pemahaman syarat, disiplin menjaga riwayat kredit, dan perhitungan.
Kemampuan bayar yang bijak. Memanfaatkan fasilitas ini secara tepat guna akan membantu nasabah mencapai tujuan finansial tanpa mengganggu stabilitas keuangan jangka panjang.