Rambay.id – Bagi pelaku Usaha Mikro, Kecil, dan Menengah (UMKM) di Indonesia, mendapatkan akses permodalan yang terjangkau adalah kunci untuk mengembangkan bisnis.
Salah satu solusi paling populer dan dicari di tahun ini adalah Kredit Usaha Rakyat (KUR) dari Bank Mandiri. Memasuki tahun 2025, antusiasme terhadap program ini terus meningkat, terutama karena suku bunga yang kompetitif dan proses yang semakin mudah.
Tentunya saya akan merangkum informasi Tabel Angsuran KUR Mandiri 2025, mulai dari simulasi cicilan, jenis-jenis KUR yang tersedia, syarat administrasi, hingga tips jitu agar pengajuan Anda disetujui oleh pihak bank.
Apa Itu KUR Mandiri 2025?
Kredit Usaha Rakyat (KUR) Bank Mandiri adalah fasilitas pembiayaan modal kerja dan/atau investasi yang diberikan kepada debitur individu/perseorangan, badan usaha, dan/atau kelompok usaha yang produktif dan layak (feasible), namun belum memiliki agunan tambahan atau agunan tambahan belum cukup (bankable).
Di tahun 2025, pemerintah bersama Bank Mandiri terus berkomitmen menyalurkan dana KUR untuk mendorong pertumbuhan ekonomi nasional. Fitur utama yang membuat KUR Mandiri menarik adalah subsidi bunga dari pemerintah, sehingga beban cicilan yang ditanggung nasabah menjadi sangat ringan dibandingkan pinjaman komersial biasa.
Jenis-Jenis KUR Mandiri
Sebelum melihat tabel angsuran, penting untuk mengetahui kategori pinjaman yang sesuai dengan kebutuhan plafon Anda:
- KUR Super Mikro: Plafon pinjaman sampai dengan Rp10 juta.
- KUR Mikro: Plafon pinjaman di atas Rp10 juta sampai dengan Rp100 juta.
- KUR Kecil: Plafon pinjaman di atas Rp100 juta sampai dengan Rp500 juta.
- KUR Penempatan TKI: Plafon maksimal Rp25 juta (disesuaikan dengan struktur biaya penempatan).
- KUR Khusus: Diberikan kepada kelompok yang dikelola secara bersama dalam bentuk klaster dengan plafon sampai dengan Rp500 juta.
Suku Bunga dan Ketentuan Terbaru 2025
Salah satu pertanyaan terbesar calon debitur adalah mengenai besaran bunga. Berdasarkan peraturan pemerintah yang berlaku (mengacu pada Permenko Perekonomian terkait), skema bunga KUR Mandiri 2025 umumnya menerapkan sistem berjenjang bagi penerima KUR Mikro dan Kecil:
- Penerima Baru: Bunga efektif 6% per tahun.
- Penerima Kedua Kali: Bunga naik menjadi 7% per tahun.
- Penerima Ketiga Kali: Bunga naik menjadi 8% per tahun.
- Penerima Keempat Kali: Bunga naik menjadi 9% per tahun.
Sistem berjenjang ini diberlakukan untuk mendorong nasabah agar segera “naik kelas” ke skema komersial setelah bisnisnya berkembang, sehingga kuota subsidi bisa dialihkan ke UMKM lain yang baru merintis.
Sedangkan untuk KUR Super Mikro, bunganya tetap disubsidi lebih besar, biasanya di angka 3% per tahun (tergantung kebijakan terkini pemerintah).
Tabel Angsuran KUR Mandiri 2025 (Simulasi Lengkap)
Berikut adalah simulasi tabel angsuran KUR Mandiri 2025 dengan asumsi bunga 6% per tahun (anuitas/efektif) untuk tenor 1 hingga 5 tahun. Tabel ini sangat berguna sebagai estimasi awal perencanaan keuangan Anda.
1. Tabel Angsuran KUR Super Mikro & Mikro (Plafon Rp 10 Juta – Rp 50 Juta)
| Plafon Pinjaman (Rp) | 12 Bulan (Rp) | 24 Bulan (Rp) | 36 Bulan (Rp) | 48 Bulan (Rp) | 60 Bulan (Rp) |
| 10.000.000 | 860.664 | 443.206 | 304.219 | 234.850 | 193.328 |
| 15.000.000 | 1.290.996 | 664.809 | 456.329 | 352.275 | 289.992 |
| 20.000.000 | 1.721.329 | 886.412 | 608.439 | 469.701 | 386.656 |
| 25.000.000 | 2.151.661 | 1.108.015 | 760.548 | 587.126 | 483.320 |
| 30.000.000 | 2.581.993 | 1.329.618 | 912.658 | 704.551 | 579.984 |
| 40.000.000 | 3.442.657 | 1.772.824 | 1.216.877 | 939.401 | 773.312 |
| 50.000.000 | 4.303.321 | 2.216.030 | 1.521.097 | 1.174.251 | 966.640 |
2. Tabel Angsuran KUR Mikro (Plafon Rp 60 Juta – Rp 100 Juta)
Untuk pinjaman di atas Rp 50 juta, biasanya diperlukan NPWP.
| Plafon Pinjaman (Rp) | 12 Bulan (Rp) | 24 Bulan (Rp) | 36 Bulan (Rp) | 48 Bulan (Rp) | 60 Bulan (Rp) |
| 60.000.000 | 5.163.986 | 2.659.236 | 1.825.316 | 1.409.102 | 1.159.968 |
| 75.000.000 | 6.454.982 | 3.324.045 | 2.281.645 | 1.761.377 | 1.449.960 |
| 80.000.000 | 6.885.314 | 3.545.648 | 2.433.755 | 1.878.802 | 1.546.624 |
| 90.000.000 | 7.745.979 | 3.988.854 | 2.737.974 | 2.113.652 | 1.739.952 |
| 100.000.000 | 8.606.643 | 4.432.061 | 3.042.194 | 2.348.503 | 1.933.280 |
3. Tabel Angsuran KUR Kecil (Plafon Rp 150 Juta – Rp 500 Juta)
Pinjaman kategori ini wajib menyertakan agunan tambahan sesuai kebijakan bank dan kepesertaan BPJS Ketenagakerjaan.
| Plafon Pinjaman (Rp) | 12 Bulan (Rp) | 24 Bulan (Rp) | 36 Bulan (Rp) | 48 Bulan (Rp) | 60 Bulan (Rp) |
| 150.000.000 | 12.909.964 | 6.648.091 | 4.563.291 | 3.522.754 | 2.899.920 |
| 200.000.000 | 17.213.286 | 8.864.122 | 6.084.388 | 4.697.006 | 3.866.560 |
| 300.000.000 | 25.819.929 | 13.296.183 | 9.126.582 | 7.045.509 | 5.799.840 |
| 400.000.000 | 34.426.572 | 17.728.244 | 12.168.776 | 9.394.012 | 7.733.120 |
| 500.000.000 | 43.033.215 | 22.160.305 | 15.210.970 | 11.742.515 | 9.666.400 |
> Catatan Penting: Tabel di atas adalah simulasi estimasi. Nilai angsuran real dapat sedikit berbeda tergantung pada tanggal pencairan, kebijakan pembulatan bank, dan perubahan suku bunga pemerintah sewaktu-waktu.
Syarat Pengajuan KUR Mandiri 2025
Agar pengajuan Anda lancar dan masuk dalam kriteria penerima, Anda harus memenuhi syarat umum dan melengkapi dokumen administratif.
Syarat Umum Calon Debitur
- Warga Negara Indonesia (WNI): Dibuktikan dengan e-KTP.
- Usia: Minimal 21 tahun atau sudah menikah.
- Usaha Produktif: Memiliki usaha yang sudah berjalan minimal 6 bulan.
- Riwayat Kredit: Tidak sedang menerima kredit produktif dari perbankan lain (kecuali KPR, KKB, atau Kartu Kredit yang pembayarannya lancar).
- Lolos SLIK OJK: Tidak memiliki riwayat kredit macet (BI Checking bersih).
Syarat Dokumen
Kelengkapan dokumen sangat menentukan kecepatan proses verifikasi. Berikut berkas yang harus disiapkan:
- Identitas Diri: Fotokopi e-KTP Suami & Istri, Fotokopi Kartu Keluarga (KK), dan Fotokopi Buku Nikah/Cerai.
- Legalitas Usaha:
- Untuk KUR Mikro/Super Mikro: Surat Keterangan Usaha (SKU) dari Kelurahan/Desa atau NIB (Nomor Induk Berusaha).
- Untuk KUR Kecil: NIB, SIUP, TDP, atau surat izin usaha setara lainnya.
- NPWP: Wajib untuk pinjaman dengan plafon di atas Rp 50 juta.
- BPJS Ketenagakerjaan: Wajib untuk pengajuan KUR Kecil (plafon > Rp 100 juta).
- Pas Foto: Ukuran 4×6 suami istri.
- Dokumen Agunan Tambahan: Sertifikat SHM/BPKB (Khusus untuk KUR Kecil atau jika dipersyaratkan bank).
Cara Mengajukan KUR Mandiri
Ada dua metode utama yang bisa Anda tempuh untuk mengajukan pinjaman ini:
1. Pengajuan Langsung ke Cabang (Offline)
Cara ini paling direkomendasikan agar Anda bisa berkonsultasi langsung dengan Mantri atau Marketing Kredit.
- Datang ke kantor cabang Bank Mandiri terdekat membawa dokumen lengkap.
- Ambil nomor antrean untuk bagian Customer Service atau Unit Mikro.
- Isi formulir pengajuan yang disediakan.
- Serahkan berkas untuk diverifikasi.
- Tunggu proses survei lapangan oleh petugas bank ke lokasi usaha Anda.
2. Pengajuan Lewat Livin’ by Mandiri (Online)
Bank Mandiri terus berinovasi lewat aplikasi Livin’. Untuk nasabah terpilih (biasanya yang sudah memiliki rekening Mandiri aktif dan tercatat memiliki arus kas usaha), menu pengajuan pinjaman (Power Cash atau KUR) mungkin muncul di aplikasi.
- Buka aplikasi Livin’ by Mandiri.
- Cek menu “Pinjaman” atau penawaran khusus.
- Ikuti instruksi pengisian data dan unggah dokumen.
Tips Agar Pengajuan KUR Mandiri Disetujui
Banyak pengajuan ditolak bukan karena usahanya tidak bagus, melainkan karena kesalahan administratif atau profil risiko. Berikut tips suksesnya:
- Jaga Reputasi Kredit: Pastikan tidak ada tunggakan di aplikasi Pinjol (Pinjaman Online) atau kredit bank lain. Bank Mandiri sangat ketat mengecek SLIK OJK.
- Pisahkan Rekening: Gunakan rekening terpisah untuk pribadi dan usaha. Mutasi rekening yang aktif dan rapi menjadi nilai tambah bagi analis kredit.
- Jujur Saat Survei: Ketika petugas datang, berikan informasi apa adanya mengenai omzet dan keuntungan. Data yang tidak masuk akal (terlalu dibesar-besarkan) justru akan menimbulkan kecurigaan.
- Sesuaikan Plafon dengan Kemampuan: Ajukan nominal pinjaman yang angsurannya sekitar 30% – 40% dari laba bersih bulanan usaha Anda. Lihat kembali Tabel Angsuran KUR Mandiri di atas sebagai acuan.
Kesimpulan
Program KUR Mandiri 2025 merupakan kesempatan emas bagi pelaku UMKM untuk mendapatkan suntikan modal dengan biaya rendah. Dengan memahami Tabel Angsuran KUR Mandiri, Anda dapat mengukur kemampuan bayar dan memilih tenor yang paling bijak untuk kesehatan arus kas bisnis.
Kunci keberhasilan pengajuan terletak pada kelengkapan dokumen, riwayat kredit yang bersih, dan kelayakan usaha yang nyata. Jangan ragu untuk mendatangi kantor cabang Bank Mandiri terdekat untuk mendapatkan simulasi yang lebih presisi sesuai kondisi usaha Anda saat ini. Manfaatkan fasilitas negara ini untuk menaikkan kelas usaha Anda di tahun 2025.
FAQ (Pertanyaan yang Sering Diajukan)
1. Berapa lama proses pencairan KUR Mandiri 2025?
Proses pencairan biasanya memakan waktu 3 hingga 14 hari kerja setelah berkas dinyatakan lengkap dan survei lokasi telah dilakukan. Kecepatan tergantung pada antrean di cabang dan kelengkapan data nasabah.
2. Apakah bisa mengajukan KUR Mandiri jika masih punya cicilan motor/mobil?
Bisa, asalkan kolektibilitas (riwayat pembayaran) kredit motor/mobil tersebut lancar dan sisa kapasitas penghasilan (RPC) masih mencukupi untuk membayar cicilan KUR. Kredit konsumtif seperti KKB dan KPR umumnya tidak menggugurkan syarat KUR.
3. Apakah pengajuan KUR Mandiri harus pakai jaminan/agunan?
Untuk KUR Super Mikro dan KUR Mikro (plafon s.d. Rp 100 juta), agunan pokoknya adalah usaha itu sendiri. Secara regulasi, tidak diwajibkan agunan tambahan (seperti sertifikat tanah). Namun, untuk KUR Kecil (> Rp 100 juta), agunan tambahan biasanya diperlukan. Kebijakan ini dapat bervariasi tergantung penilaian bank terhadap profil risiko nasabah.
4. Bisakah top-up KUR Mandiri sebelum lunas?
Bisa, proses ini disebut suplesi. Namun, syarat utamanya adalah pembayaran kredit sebelumnya harus lancar (biasanya minimal sudah berjalan 6 bulan atau setengah tenor) dan usaha dinilai mengalami peningkatan sehingga membutuhkan tambahan modal.
5. Apakah daftar KUR Mandiri dipungut biaya?
Pengajuan KUR bebas biaya provisi dan administrasi untuk jenis KUR Mikro dan Super Mikro. Namun, calon debitur mungkin perlu menyiapkan biaya untuk materai, asuransi jiwa/kredit (jika diambil), dan notaris (untuk plafon besar dengan agunan). Hindari calo yang meminta bayaran di muka.